Кредитные каникулы - кто имеет право и как воспользоваться.
В апреле 2020 вступил в силу Закон о праве граждан, индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса, пострадавших от коронавируса, на кредитные каникулы. Теперь заёмщики при соблюдении определенных условий могут обратиться к кредитору с требованием предоставить кредитные каникулы - льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов.
Кредитными каникулами могут воспользоваться:
Физические лица и индивидуальные предприниматели. Основанием для получения каникул станет снижение уровня дохода на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год.
Субъекты малого и среднего предпринимательства в случае осуществления ими деятельности в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации, в качестве наиболее пострадавших от пандемии. Перечень таких отраслей утвержден постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 № 434.
Срок действия каникул:
Срок каникул определяется заемщиком, но не может быть более 6 месяцев. Если не указать в заявлении период, то по умолчанию он будет равен 6 месяцам с даты обращения. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее окончания льготного периода.
Требования к кредитам, по которым возможно получение каникул:
3 апреля 2020 Правительством РФ было принято постановление № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств».
На сегодняшний день максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении отсрочки составляет:
- 250 тысяч рублей - для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются граждане;
- 300 тысяч рублей - для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели;
- 100 тысяч рублей - для кредитных карт;
- 600 тысяч рублей - для автокредитов с залогом автотранспортного средства;
- 2 млн. рублей по ипотечному кредиту на приобретение жилья (4,5 млн рублей для жилых помещений, находящихся в Москве; 3 млн рублей для жилых помещений, расположенных в Московской области, Санкт-Петербурге, а также в регионах Дальневосточного федерального округа).
Порядок получения каникул:
Для получения кредитных каникул заемщику необходимо до 30 сентября 2020 года обратиться за установлением льготного периода. Направить заявление можно заказным письмом с уведомлением о вручении. Заявление должно быть рассмотрено финансовой организацией в течение 5 дней.
Кредитор не вправе отказать в предоставлении каникул, но может потребовать документы, подтверждающие право на их получение. В случае, если при проверке документов выяснится, что заёмщик права на предоставление отсрочки не имел, то ему придется заплатить все штрафные санкции предусмотренные кредитным договором.
В течение льготного периода не допускается:
- начисление неустойки, штрафа, пени;
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
- обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
- обращение с требованием к поручителю.
Важно учитывать, что кредитные каникулы – это не беспроцентная отсрочка. В течение всего льготного периода кредитором будут начисляться проценты, которые нужно будет погасить позже.
По потребительским кредитам и кредитным картам процентная ставка составит 2/3 от среднерыночного значения. По ипотечным кредитам будет действовать ставка, установленная в кредитном договоре. В течение 5 дней после окончания льготного периода кредитор обязан выдать заемщику уточненный график платежей.
29 апреля 2020